Когда человек обращается за кредитом, рассрочкой, лизингом или другим финансированием, банк или иная организация обычно оценивает не только доходы. Важную роль играет кредитная история.
Именно из нее видно, как человек исполнял свои обязательства раньше: были ли кредиты, просрочки, овердрафты, рассрочки и другие кредитные сделки.
С 18 июля 2026 года в Беларуси изменился порядок формирования кредитных историй и получения кредитных отчетов. Изменения внесены постановлением Правления Национального банка от 19 июня 2026 года №148.
Разбираемся, что важно знать потребителю.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это сведения о кредитных обязательствах человека или организации.
На ее основе формируется кредитный отчет. Это документ, который Национальный банк предоставляет самому субъекту кредитной истории, пользователям кредитных историй и иным лицам, имеющим право получить такую информацию.
Проще говоря, кредитная история показывает, как вы пользовались заемными деньгами и насколько добросовестно выполняли свои обязательства.
Что изменилось с 18 июля 2026 года
Одно из важных изменений связано с появлением криптобанков.
С 18 июля 2026 года криптобанки становятся источниками формирования кредитных историй. Это означает, что они обязаны передавать сведения в Кредитный регистр по кредитным сделкам. Исключение — сделки, обязательства по которым выражены в цифровых знаках, то есть токенах.
Кроме того, уточнены цели, для которых пользователи кредитной истории могут запрашивать кредитные отчеты. Это сделано, в том числе, для пресечения мошеннических действий.
Еще одно изменение касается кредитов с государственной поддержкой. Теперь сведения о кредитном договоре и договоре, содержащем условия овердрафтного кредитования, дополняются информацией о предоставлении кредита с государственной поддержкой и ее размере.
Кто может получить кредитный отчет
Сам человек вправе получить свой кредитный отчет.
Один раз в календарном году кредитный отчет предоставляется бесплатно. Повторно в течение года его также можно получить, но уже за вознаграждение.
Получить кредитный отчет могут и пользователи кредитной истории. Но если у них нет специального права на получение сведений, составляющих банковскую тайну, им нужно получить согласие субъекта кредитной истории — в письменной форме или в электронном виде в случаях, предусмотренных законодательством.
Иными словами, кредитная история — это не документ “для всех”. Доступ к ней должен иметь законное основание.
Можно ли запретить выдачу кредитного отчета
Физическое лицо может установить запрет на предоставление пользователям кредитной истории своего кредитного отчета.
В таком случае кредитный отчет пользователю кредитной истории не предоставляется. Но есть исключение: если на дату запроса есть действующая кредитная сделка между этим пользователем и субъектом кредитной истории либо действующее денежное требование, уступленное по договору факторинга, отчет может быть предоставлен.
Это может быть полезно как дополнительная мера защиты, например, если человек опасается мошеннического оформления кредита.
Что делать, если в кредитной истории ошибка
Ошибки в кредитной истории могут быть разными. Например, в отчете может быть указана просрочка, которой не было, неверная сумма задолженности, неактуальная информация о закрытом кредите или сведения по договору, который человек не заключал.
Если вы обнаружили недостоверные сведения, можно обратиться:
— в Национальный банк;
— к источнику формирования кредитной истории, который передал эти сведения: например, в банк, лизинговую организацию, микрофинансовую организацию, организацию, предоставлявшую рассрочку, оператора сервиса онлайн-заимствования или иную организацию, указанную в кредитной истории.
Нацбанк разъясняет, что сведения, указанные в заявлении, проверяются источником формирования кредитной истории. Если недостоверные сведения будут изменены, кредитный отчет после такого изменения предоставляется без уплаты вознаграждения.
Важно понимать: если сведения достоверные, например просрочка действительно была, закон не предусматривает процедуру их исправления только потому, что они мешают получить новый кредит.
Какие документы сохранить
Если вы считаете, что в кредитной истории ошибка, сохраните документы, которые подтверждают вашу позицию:
— кредитный договор;
— график платежей;
— квитанции и платежные документы;
— справку о полном погашении кредита;
— переписку с банком или иной организацией;
— кредитный отчет, в котором обнаружена ошибка.
Чем точнее вы укажете, какая именно информация неверна и чем это подтверждается, тем проще будет добиться проверки.
Почему стоит проверять кредитную историю заранее
Кредитную историю лучше проверять не в последний момент, когда уже нужен кредит, рассрочка или ипотека.
Если в отчете есть ошибка, на ее исправление потребуется время. Поэтому лучше заранее убедиться, что сведения о ваших обязательствах указаны корректно.
Особенно это важно, если вы недавно закрыли кредит, погасили просрочку, выступали поручителем, пользовались рассрочкой или подозреваете, что на ваше имя могли оформить обязательство без вашего согласия.
Главное
Кредитная история влияет на финансовую репутацию потребителя. Поэтому важно знать, какие сведения туда попадают, кто может получить кредитный отчет и как действовать, если информация оказалась неверной.
Если вы обнаружили ошибку в кредитной истории, не откладывайте обращение. Сначала получите кредитный отчет, затем соберите подтверждающие документы и направьте заявление в Национальный банк или организацию, которая передала спорные сведения.