Иногда приходится одалживать деньги. С друзьями и родственниками все ясно — сколько взял, столько и отдал + шоколадка или «большое спасибо». Но, к сожалению, не все близкие готовы нас кредитовать и приходится обращаться к менее дружественным кредиторам — в банки. А там все серьезно. В первую очередь банки озабочены получением максимально возможной прибыли. Если учредители банка видят, что доходность меньше, чем хотелось бы, в ход идут так называемые «скрытые» платежи за надуманные услуги. Хорошо на «западе». Там видишь ставку по кредиту и точно знаешь, во что тебе встанет одолжить денег у финансовой организации.
Сейчас ситуация на финансовом рынке Беларуси непростая, и каждый здравомыслящий человек должен уметь верно рассчитать «кредитную удавку» на свою шею.
Прежде, чем выбрать банк, не поленитесь ознакомиться с условиями кредитования. И лучше это сделать, посетив банк, поскольку информация на сайте не всегда своевременно обновляется.
Вот основные вопросы, которые следует задать консультанту учреждения:
- Срок и валюта кредита. По опыту — брать кредит лучше в той валюте, в которой вы получаете доход.
- Каким будет ежемесячный процент по кредиту на разные сроки.
- Есть ли комиссия при выдаче кредита и какая она — процент от суммы или это будет одноразовая фиксированная сумма?
- Берут ли дополнительную комиссию за обслуживание кредита (не путать с пунктом 3!!) и какая она?
- Присутствуют ли дополнительные страховые платежи?
- Можно ли без дополнительных штрафных санкций досрочно погасить кредит?
- Нет ли дополнительных навязанных услуг — типа работы юриста, сторонней страховой компании, оценщика и т.д. и можно ли от этой навязанной услуги отказаться.
- Допускается ли досрочное погашение кредита? Какой рассчитывается размер штрафных санкций.
- Предусмотрен ли платеж за снятие наличных денег, внесение на счет.
- Требуется ли в обязательном порядке пластиковая карта и каков процент по обслуживанию.
- Оплачивается ли смс-оповещение, проверка документов, открытие-закрытие счета и прочее, на что радостный получатель кредита практически никогда не обращает внимания.
- Очень важно уточнить, начисляется ли комиссионное вознаграждение на первоначальную сумму займа, либо, погашая основную сумму, вы тем самым его уменьшаете, и начисление идет на оставшуюся сумму долга перед банком.
Получив все эти ответы, можно понять, во что действительно обойдется кредитование в избранном банке. Зачастую бывает, что банки рекламируют якобы выгодные кредиты, но на проверку оказывается, что кредит обойдется дешевле в другом банке, с более высокой ставкой, но без хитрых «прицепов»
Договор, который вы намереваетесь заключить, лучше взять для спокойного ознакомления домой и никогда не подписывать его на скорую руку.
Следите, чтобы шрифт был читабельным по всем пунктам.
Консультанты для работы с клиентами готовятся специально.
И часто их речь — это череда завуалированных фраз, сбивающих с толку кредитополучателя. Например, фраза «ставка в месяц» и «ежемесячная ставка» — совсем не одно и то же.
Оплатив, как вам показалось, последний взнос, не расслабляйтесь, пока не получите у банка официальное заключение. И чем раньше вы это сделаете, тем лучше. Ведь банки совсем не заинтересованы в этом. Даже долг в несколько недоплаченных копеек через полгода, во время которых банк не станет вам напоминать о такой «мелочи», может внезапно превратиться в несколько тысяч.
Взвешивайте ваши запросы и возможности и помните, что народная поговорка «берешь чужие деньги, отдаешь свои» всегда актуальна.